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论金融法的“生态化”与“生态化”的金融法

罗亚海


摘要：货币乘数作用使得金融法成为经济的发展中的重要杠杆，因而金融法的发展只有具有了生态化的理念后才能更好的发挥法的利益表达的功能。并在洞悉金融生态化的经由之后，才能实现“生态化”金融法的涅磐。　　
关键词：银行法 金融生态环境 金融法生态化 生态化金融法

　　金融服务能够有效的引导资源的流动方向，金融的“生态化”理念要求金融的服务要对具有良好环境表现的企业或项目倾斜，这就是金融法“生态化”的端由。金融生态化的发展通过对贷款人施加影响的方式，让其考虑其金融决策的环境影响，重视可持续发展的促进作用，实现绿色金融的必然趋势。当金融生态化理念成为金融立法表达利益的基本原则之后，“生态化”金融法态势的实现就是一个水到渠成的结果。
一、金融法的“生态化”与“生态化”的金融法的基本涵盖
（一)金融法的“生态化”和“生态化”的金融法
金融法的“生态化”和“生态化”的金融法是一个过程与结果的关系，生态化的金融法要求金融的立法过程中要有生态利益的表达，通过这种表达来达到促进社会可持续发展目标的实现。而这种可持续发展的理念成为金融法立法理念组成因素以后，就会促进金融法生态化的发展，而这种发展的最终结果就是“生态化”金融法目标的实现。“生态化”金融法的实现要充分的遵循以下理念：
(一) 金融法要有促进经济发展的理念
经济发展不仅要关注经济增长这个量的因素，同时注重量的程度。“经济发展”的丰富涵义应该囊括可持续发展的理念。在环境危机日益频发的今天，经济发展要充分关注环境建设，经济的发展应该是可持续的发展。传统经济增长模式被“低消耗、高效益、可持续发展”的新增长模式取代的过程就是金融法实现经济增长需要，逐渐生态化的过程。金融法的生态化理念，就是要实现实质意义的经济法的发展。
(二) “生态化”的金融法要着眼投资者整体的利益
信息披露制度、银行保密制度和存款保险制度等制度都是金融立法用来保护投资者利益的重要措施。由于金融业的投资者具有广泛性和不特定性，每个社众公众都有可能成为金融投资者，作为金融法基本原则的保护投资者利益就不能仅仅局限于保护投资者的个人利益、局部利益，而是着眼保护投资者的社会利益、整体利益。投资者的融出资金应用来增进包括投资者在内的整个社会的福利，用来增进和改善投资者的环境权益。英国通过不断进行公司法律评议，引进董事会主要董事“环境责任”的做法就很值得金融立法借鉴。金融法“道德的环境的”责任就是投资者整体利益的尊重使然。
(三) 金融法“生态化”要充分借鉴国际立法的宝贵经验
国际社会逐渐认识到金融业在环境保护中有着重要的基础作用。1992年，在联合国环境与发展大会上，联合国环境署推出了《银行界关于环境与可持续发展的声明》（以下简称《声明》） 就是最好的例证。175个金融机构在《声明》上签了字 的事实也足以说明金融法生态化的共识程度。随着1995年《联合国环境署保险业环境举措》（以下简称《举措》）的出台。到1999年3月，代表26个国家的85家公司在该《举措》上签了字 。金融法生态化的进程有了很大的发展，中国的金融法生态化过程要充分的借鉴既有的宝贵经验。
二、我国金融法“生态化”的障碍　
（一）金融法制环境不完善，金融债权缺乏保护
　　在影响金融生态建设因素中，最重要的就是法律环境因素。而我国法制建设环境中就存在诸多的仍问题，“法律行政化”的问题，守法主体法律认知程度低的问题，金融生态化理念的淡薄等等，都会带来金融债权的漠视，原因就是“法律所以能见效，全靠民众的支持。”[ 亚理士多德《政治学》，商务印书馆1965年版第81页。]充满全新理念的《合作金融法》建设将成为金融法态化过程中最重要的一步。
　　（二）信用管理滞后，征信体系不够健全
　　诚信环境的缺失是阻碍金融生态环境恶化的直接原因。社会诚信意识和公众金融风险意识淡薄， 不仅是“贷款就是纯利润”的观念仍然流行，通过各种手段逃废金融债务，借贷不还的现象也仍然存在。私营个体企业财务制度不健全 对自然人真实借贷情况难以掌握，金融机构缺乏正常获取和检索企业和个人信用信息的渠道，信息不对称、贷前调查难的问题客观存在。道德风险的不可预见性和对后续贷款的有力影响，对金融法生态生态化造成很大的冲击。有效的信用激励制度缺乏，企业和个人缺乏守信的动力，信贷政策上的优惠量化难、条件不明确，标准难以操作等都大大的影响金融法“生态化”的进程。
　　（三）信息披露的失真造成银企关系异化
　　企业财务制度极不健全，做假账、提供虚假会计信息，使得金融机构难以掌握企业执行国家会计和审计准则的真实情况和企业运行的真实质态，信息不对称、贷前调查难的问题客观存在，给信贷留下了风险隐患。在金融同业竞争日益加剧的今天，金融机构为谋求资金使用出路，竞相降低贷款门槛甚至违规操作的后果，给金融行业自律和合规经营带来挑战。如斯风险的规避仰仗“生态化”金融法的建设进程。银行业在争抢存款份额，加剧金融部门之间发展极不均衡，非正规金融活动的不规范存在，而且造成信贷投放与发展资金需求不相称，形成了金融机构贷款风险的高度集中。生态化金融法科学理念的缺失最终将导致金融机构贷款在某些行业、产业、项目上的沉淀和损失，实现“法律的内部力量推动”[ 张宏生《西方法律思想史》，第369页。]。反过来又对金融生态建设产生极为不利的影响。
　　（四）行政公权的不正当行使将直接破坏金融业务的“生态化”倾向
　　目前，我国普遍存在行政力量介入和干预金融的现象，影响了金融机构正常业务的开展。行政力量介入金融有的是间接的，采取提供政府担保等不正规方式，有的是直接强行与金融机构发生借贷关系，使得原本有限的资金创造出现断层，不利于金融业的正常发展。如何抵制不论是“滥用”还是“不作为”公权影响，实现金融法的生态自由，将是法制生态化的今天必须面对的一个课题。
三、“生态化”金融法的经由　　
　　（一）强化法制环境建设，构建生态金融法的制度基础
　　完善的法律制度是优化金融生态环境的最有力的力保障，因此，必须大力加强法制建设，完善金融生态的制度基础。加强经济金融建设，尽快修订完善相关的法律法规。在《商业银行法》的基础上，针对我国金融的实际状况，尽快出台《合作金融法》。在处理和协调经济金融事务中要真正做到有法必依，执法必严，地方政府要自觉克服地方保护主义，大力支持司法公正，保障政府信用，杜绝不应有的行政干预。加大对失信行为的惩戒，提高失信者的违约成本。依法制止和打击各种逃债、赖债、废债、骗债、恶意欠息等失信行为，维护守信者的合法权益，增强法律的威慑力。积极加强区域内信贷、保险等金融市场的建设。
　　（二）加快社会生态诚信制度建设，改善信用环境
　　加快社会诚信制度建设，建立正向激励和逆向惩戒机制，促进银企融资“生态化”的良性循环。通过金融生态信用等级制度建设，在信贷支持上根据信用等级而疏远有别。通过媒体监督，实施停止贷款、停止开户、停止结算等措施建立，保障信用制度的良好运行。以信用档案为基础建立信贷信息系统，并通过行间信息共享的方式，帮张资金放得出，收得回，周转快，有效益的良好循环。银行业自身经营管理水平的改善，人员素质的提高，避免社会信用制度建设中的民事权益侵害，从借与贷的方面保障信用制度的功能发挥，和谐的借贷关系就是金融法生态化的最有力的保障措施。
　　（三）构筑生态化的信息平台，实现金融生态良性交换
　 制定适合我国国情的高标准的审计、会计、信息披露标准，加强对企业的监管力度，督促各类企业严格执行财务会计制度，依法强化企业信息披露的真实性；深化中介机构改革，加快各类中介机构与司法、工商、税务、国土、房产等主管部门的“脱钩”，实行市场化、企业化运作，形成中介机构市场竞争机制；引导和鼓励会计、审计、律师等各类事务所以及动产、不动产评估和企业价值评估等中介机构发展，积极引进国内外资信等级高的大型中介服务机构，促进中介服务水平的提高；加强中介服务市场监管，依法制定和严格执行中介服务从业标准与资格，坚决打击虚假中介行为。充分发挥行业组织的自律作用，强化从业人员的职业道德规范，提高中介机构的专业化服务水平和诚信水平。规范企业破产改制行为，对经营不善的企业依法进行破产，同时坚决防止虚假破产行为。
　　（四）实现经济金融同步、加强金融风险防范、杜绝行政干预、促进金融立法发展
　　地方政府在指导地方经济发展过程中，要结合国家产业政策，从资源、人才、地理、区位、文化等方面深入研究本地区的比较优势。经常性地对经济运行环节进行梳理，对各类有悖于市场原则的体制、机制和制度及时予以废止，努力培育市场经济氛围。金融部门要注意加强对金融生态环境的前瞻性研究和运用，大力提高市场研发能力，结合本地金融实际需求大力创新信贷业务工具，为不同类型客户提供具有针对性、差别化的金融服务。进一步完善资金定价机制和授权授信制度，依据企业资信状况和风险大小合理确定贷款利率。充分利用金融生态建设成果，适时调整内部评级。对失信客户在信贷、开户、结算等方面采取相应惩戒措施，让失信者付出应有代价。对金融生态环境好的地区和信用客户加大授权授信，利用资金统筹运用优势，集中信贷资金向金融生态环境好的地区集聚，充分发挥正向激励功能，更好地引导金融生态环境较差地区加快向良性生态转化。金融机构内部要建立健全有效的激励机制与约束机制，实行贷款发放量与工资收入挂钩考核“优秀信贷员”评比表彰、信贷风险经济补偿，充分调动信贷人员放贷积极性，切实解决惜贷、惧贷问题。
金融生态环境对增加信贷投入、促进经济可持续发展具有的重要意义。主动地改善金融生态环境，各级政府应积极转变职能，规范政府信用行为，通过完善地方法律法规、健全信用管理体系，做好对市场主体的各项社会服务；切实从促进经济金融协调发展的角度出发，将金融视作一种产业来扶持，正确处理银政企三方面利益的均衡关系，防止地方保护行为破坏金融生态；健全制度、划分职责，建立以当地政府为领导，工商、税务、财政、公安、检察、法院、金融机构、新闻媒体等相关部门分工负责、相互配合的工作体系，从制度、体制和机制上为改善金融生态环境提供保障。
参考文献：
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教育部办公厅、劳动和社会保障部办公厅、中国物流与采购联合会


教育部办公厅、劳动和社会保障部办公厅、中国物流与采购联合会关于开展职业院校物流专业紧缺人才培养培训工作的通知



2005年6月28日

教职成厅〔2005〕2号

　　为深入贯彻《中共中央 国务院关于进一步加强人才工作的决定》和《教育部等七部门关于进一步加强职业教育工作的若干意见》（教职成〔2004〕2号），落实九部委《关于促进我国现代物流业发展的意见》（发改运行〔2004〕1617号），加速物流人力资源的开发，缓解物流人才紧缺的状况，促进我国物流业的协调健康发展，教育部决定加强和规范职业院校物流专业建设，并联合劳动和社会保障部、中国物流与采购联合会共同组织制订了职业院校物流专业紧缺人才培养培训指导方案。现就职业院校物流专业紧缺人才培养培训工作提出以下意见：

一、职业院校物流专业紧缺人才培养培训工作要落实以服务为宗旨、以就业为导向的方针，采取物流学历教育与短期培训相结合的办法，着力培养物流实用型人才。

二、中等职业学校开设物流专业，原则上不低于两个班，基本学制为三年，设四个专业方向：运输业务、仓储与配送、物流营销、物流信息处理。高等职业院校开设的物流管理专业，学制为两年，设四个专业方向：物流运输管理、仓储与配送、企业物流、国际物流。

三、建立校企合作进行物流人才培养培训的机制，实行“订单”式培养等新模式。建立由企业、行业组织参加的专业教学指导委员会，充分发挥学校和企业双方在建立物流培养培训模式、优化实训过程等方面的作用；开设物流专业的院校要紧跟行业发展动态、密切关注企业需求变化，及时调整专业方向，确定培养培训规格，开发、设计实施性教育与培训方案；物流企业要充分依托职业院校进行新职工的培养和在职职工的培训，与职业院校签订人才培养培训合同，优先录用合作院校的毕业生，并积极参与职业院校的教育与培训活动，在行业人才需求、培养目标、知识技能结构、课程设置、教学内容的确定和学习成果评价等方面发挥主导作用。物流企业有责任为合作院校提供专业师资、实训设备，并接受合作院校教师和学生见习和实习。

四、加强实验实训基地建设和专业师资队伍建设。建立符合职业教育教学需要的专业教室和实训基地，紧密跟踪相关专业领域最新科技动态和技术发展，在实训中突出本专业领域的新知识、新技术和新方法。建立专业教师定期轮训制度，支持教师到企业和其他用人单位进行见习和工作实践，提高教师的专业能力和教育教学能力。聘请物流行业的技术与管理人员担任兼职教师（不少于2名），加强实习指导教师队伍建设，努力形成“双师”型师资队伍。

五、推行学分制等更加灵活的学籍管理、教学组织和教学管理制度，针对生源状况和工作实际需要，实行分层教学、分专业方向教学和分阶段教育。要根据物流专业紧缺人才培养目标的要求，对文化基础课程的设置和课时安排进行必要调整。中等职业学校有权自主决定物流专业的学生是否参加文化课程统一考试。要将物流专业核心教学课程与训练项目用于企业职工的知识更新和技能提高培训以及下岗失业人员的再就业培训、农村转移劳动力的培训等，实现资源共享。

六、各地劳动保障部门要帮助和支持职业院校建立物流职业技能鉴定所（站），为学生获得相应职业资格证书提供鉴定服务。要探索将学生的职业技能鉴定与专业考试结合起来的途径，避免重复考核。要按照《劳动和社会保障部、教育部、人事部关于进一步推动职业学校实施职业资格证书制度的意见》（劳社部发〔2002〕21号）的规定，对开设物流专业的学校，经劳动保障和教育行政部门认定后，其毕业生参加理论和技能操作考核合格并取得职业学校学历证书者，可视同为职业技能鉴定合格，发给相应的职业资格证书。

七、要充分发挥物流行业组织和企业的作用，推动产教结合、校企合作，为提高办学质量创造条件。中国物流与采购联合会和省、市物流行业组织要帮助职业院校组织建立由行业组织、企事业单位等参加的专业教学指导委员会，在人才需求信息、就业指导与服务等方面给予支持；帮助职业院校的毕业生取得用人单位认可的、有利于学生就业的资格认证；要积极参与专业师资的培训组织工作，选派符合条件的管理人员和业务骨干到职业院校担任兼职教师，组织职业院校的专业师资到企业调研或国外研修培训；鼓励企业为职业院校现场教学或实习提供方便，支持有条件的企业与院校合作建立实训基地。

八、各地教育行政部门要切实加强对现代物流专业紧缺人才培养培训工作的协调和指导，结合当地实际需求，指导职业院校根据自身条件和物流专业紧缺人才培养培训指导方案的要求开设物流专业，加强和规范现有相近专业的建设，并不断总结开展物流专业紧缺人才培养培训工作的经验，推动物流职业教育不断适应物流劳动力市场的需要。要支持开展物流紧缺人才培养培训的职业院校推行灵活的教育教学管理制度，加强对本地区相关职业院校和专业的宣传，支持和安排相关专业优先招生，加强对毕业生的就业指导和服务。教育部、劳动和社会保障部、中国物流与采购联合会将适时组织专家对物流专业建设情况进行检查与评估。